マンションの火災保険　補償内容を確認していますか？

（１）物件購入時に相見積取得で8万円も削減（2011年の事例）
　
この物件の購入の前までは不動産会社から薦められた保険にそのまま加入していましたが、この時は金融機関が推奨する保険会社と不動産会社が薦める保険会社が異なっていたため相見積して比較した上で決めることにしました。
　
すると、その２社の見積り額、
　A社：4万円弱
　B社：12万円強
なんと8万円も差があったのです！
　
何でこんなに違うんだろうと思って見比べてみると以下の項目が異なっていました。
　
●建物の評価額（支払限度額）
・B社の会社の方が40%ぐらい高くなっていました。
・建物評価額については、ある一定の計算式で求められた結果に対し±30%ぐらいの範囲で決められているようで、保険会社や代理店によって推奨の設定額が異なるようです。
　
●”水災”、”破損、汚損等”
・A社では”水災”、”破損、汚損等”の項目は補償内容から外されていました。
・”水災”は、大雨などで床上浸水し被害を受けた場合などに補償、”破損、汚損等”は、自動車などが飛び込んで建物が被害を受けたなどの突発的な事故による被害を補償、するようです。
・マンションの2階以上であれば、補償範囲から外してもよいかもしれません。
　
　
金融機関や不動産会社が提携している保険会社があるようなので、常に上記のように相見積をして補償内容を選択して保険料を下げる事が出来るかどうかは分かりませんが、各保険会社によって選択できる補償内容・特約も異なっていますので、可能であれば相見積で比較検討した上で決めると良いと思います。
　
（２）既存の保険満期に伴う切替時の相見積の事例（2021年の事例）
　
既存の保険満期に伴う保険切替時、賃貸管理会社から提案された保険の見積内容が高い気がしたので、他の保険代理店からも見積を取得して比較した事例です。
　
提案された見積金額総額の比較においては、
　A社：18,500円、B社：46,000円
と3万円弱も差がありました。
　
提案内容の詳細項目において、以下の違いがありました。
①A社
〇建物評価額（保険金支払限度額）：270万円
〇保険料：18,500円（10年長期契約）
・基本料：16,000円
・建物管理賠償責任保険：2,500円
　
②B社
〇建物評価額（保険金支払限度額）：400万円
〇保険料：46,000円（10年長期契約）
・基本料：24,000円
・建物管理賠償責任保険：2,500円
・家賃収入補償：1,500円
・家主費用補償：18,000円
　
●建物評価額（保険金支払限度額）
・既存の保険が270万円となっていたのですが、A社の見積では400万円に増額されていました。（１）の事例にも触れましたが、保険代理店によって推奨が異なるようです。
　
●特約の設定状況
・どの特約をつけるのかについても保険代理店によって推奨が異なるようなので、不動産会社や代理店の提案内容を鵜呑みにせず、各特約の内容を確認した上で設定するかどうか決めた方が良いと思います。
　
※各特約の内容
〇建物管理賠償責任保険
・施設の安全性の維持・管理の不備や、構造上の欠陥施設の用法に伴う仕事の遂行が原因となり、他人にケガをさせたり(対人事故)、他人の物を壊したり(対物事故)した為に、被保険者(保険の補償を受けることができる方)が法律上の損害賠償責任を負担された場合に被る損害を補償する保険。
・排水管の不具合による漏水事故が発生し、下の階または隣の住民に法律上賠償責任が生じた場合に補償される。
　
〇家賃収入補償保険
・保険の対象である建物が火災等の主契約の事故により損害を受けた場合に、復旧までの期間に家賃収入の損失を保険金支払対象期間を限度に補償。
・保険金支払対象期間は契約時に3ケ月・6ケ月・12ケ月と選択可能。
　
〇家主費用補償特約
・賃貸住宅内で孤独死・自殺・犯罪死の特定事由事故が発生した際に、家主が負担する家賃収入の損失及び特定事由対応費用（原状回復費用、遺品整理等の費用）を補償。
・1回の事故につき、支払限度期間12ケ月
・原状回復費用・遺品整理等の費用は1回の事故につき、100万円を限度